智能風(fēng)控：銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點

在強調(diào)數(shù)據(jù)智能業(yè)務(wù)體系的同時，智能風(fēng)控也越來越贏得商業(yè)銀行的青睞，逐漸成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的標配。銀行對于風(fēng)險管理的重視程度持續(xù)上升，風(fēng)控能力是銀行的核心競爭力，關(guān)系到整個金融體系的安全和穩(wěn)健運行，每天銀行都要面對復(fù)雜多樣的業(yè)務(wù)風(fēng)險，智能風(fēng)控可以大大降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險與信用風(fēng)險。

近年來，銀行在信貸等業(yè)務(wù)流程中廣泛采用智能風(fēng)控技術(shù)，有效提升了風(fēng)險防控水平與業(yè)務(wù)管理效率。與傳統(tǒng)風(fēng)控不同的是，智能風(fēng)控通過對大量數(shù)據(jù)的分析和建模，根據(jù)對借款方的行為分析，自動化完成信貸授信、放款等業(yè)務(wù)，在貸中以及貸后階段加強銀行對風(fēng)險的快速識別和控制，從而降低不良資產(chǎn)率。智能風(fēng)控已然成為銀行轉(zhuǎn)型升級的重點發(fā)力方向，替代了重抵押擔(dān)保、重信用記錄且需要大量人工審核的傳統(tǒng)風(fēng)控模式。 

治理風(fēng)控，中電金信的“法”與“術(shù)”

“法以立本，術(shù)以立策”。“法”即方法論，是框架設(shè)計，而“術(shù)”則為手段和實施路徑。風(fēng)險管理體系就要從各個環(huán)節(jié)落實和完善。

IDC最新報告顯示，在風(fēng)險管理解決方案市場中，中電金信已經(jīng)連續(xù)三年獲得風(fēng)險管理解決方案市場份額第一。中電金信為銀行提供了風(fēng)險管理整體解決方案，通過建立銀行風(fēng)險管理治理組織、設(shè)定風(fēng)險偏好，進行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等各種風(fēng)險管理策略與限額管理、政策程序流程、管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)，完善風(fēng)險管理報告和信息披露，滿足銀行提升自身風(fēng)控管理的迫切需求，以及監(jiān)管機構(gòu)的嚴格要求。 

近年來，在巴塞爾 III 監(jiān)管改革引導(dǎo)下，銀行今年開始建設(shè)與“資本新規(guī)”相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。中電金信全面滿足資本新規(guī)監(jiān)管要求，其風(fēng)險和資本管理系統(tǒng)解決方案，可實現(xiàn)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的多種計量方法的準確計量、資本監(jiān)管報表與信息披露報表的開發(fā)和報送、資本管理功能的升級等最新銀行監(jiān)管需求。

通過全面的風(fēng)險咨詢與實施能力，中電金信以一支柱風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)RWA計量、二支柱內(nèi)部資本充足評估管理ICAAP、三支柱信息披露報表報送及大額風(fēng)險暴露、大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警等多款風(fēng)險管理產(chǎn)品，在銀行資本新規(guī)風(fēng)險和資本管理系統(tǒng)建設(shè)中得到了廣泛認可，連續(xù)中標某國有銀行信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)引擎內(nèi)化咨詢、某股份行資本管理系統(tǒng)建設(shè)、某城商行RWA系統(tǒng)建設(shè)等多個項目。

此外，近年來銀行風(fēng)險管理解決方案越來越注重數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險分析，整合和分析大量的內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險數(shù)據(jù)集市，為銀行提供更準確、實時的風(fēng)險評估和預(yù)測，從而更好地識別風(fēng)險、制定風(fēng)險應(yīng)對策略。中電金信通過風(fēng)險數(shù)據(jù)集市與智能應(yīng)用建設(shè)項目實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、資產(chǎn)服務(wù)化、服務(wù)業(yè)務(wù)化，形成數(shù)據(jù)管理閉環(huán)，幫助用戶挖掘數(shù)據(jù)價值，打造企業(yè)數(shù)字化和數(shù)據(jù)智能化，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

寫在最后

進一步加強數(shù)據(jù)智能應(yīng)用與服務(wù)能力的融合，解決傳統(tǒng)銀行應(yīng)用設(shè)計和管理機制松散等諸多問題，是銀行創(chuàng)新發(fā)展的長遠路徑。將風(fēng)控基因深入經(jīng)營發(fā)展, 前瞻規(guī)劃智能風(fēng)控系統(tǒng)性建設(shè)，才能不斷提升銀行自身風(fēng)險和數(shù)據(jù)安全的管理水平。

文/張妮娜

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