銀行業(yè)和保險業(yè)的創(chuàng)新
2017年，亞太地區(qū)銀行業(yè)的信息技術（IT）支出預計達到671億美元，比2016年增長5.4%。鑒于此，本文預測亞洲銀行業(yè)和保險業(yè)在2018年的創(chuàng)新時代將有哪些變化發(fā)生。
1.“秘密行動”
亞馬遜和其他大型科技公司（如Facebook、Apple和Google等）一直在暗中回避商業(yè)和零售銀行業(yè)務的發(fā)展。
雖然亞馬遜已經成為零售行業(yè)的巨頭，但對銀行業(yè)的影響卻微妙得多，其業(yè)務覆蓋從支付開始，一直到現金賬戶以及使用Amazon Cash和庫存融資的商業(yè)貸款。
無縫、無摩擦、無紙化的優(yōu)秀客戶體驗已經變得不可或缺。2018年，銀行和保險企業(yè)將改善客戶體驗視為投資的首要任務。良好客戶體驗的基準并非由作為競爭對手的銀行決定，而是由技術決定的。
根據埃森哲的研究，在作為區(qū)域性和全球性的金融中心新加坡，十個消費者中有八個愿意使用銀行、保險和退休計劃機器人提供的咨詢服務。為了滿足這一需求，新加坡國內的銀行已經開始運用智能顧投來促進自動化和整合，以改善客戶體驗。
2.數據是寶貴資源
能夠利用客戶數據重新設計價值主張的銀行和保險公司將成為贏家。
銀行擁有海量的數據。但迄今為止，匯總和分析這些數據以便了解和預測客戶需求的工作做得還很不夠。隨著一些銀行產品的商品化，以及來自金融科技的競爭，銀行需要通過對客戶的洞察創(chuàng)造新的個性化產品。
這可能包括參與或購買金融科技和其他第三方，從而形成新的價值主張。是采用產品創(chuàng)新來留住要求苛刻的客戶，特別是數字優(yōu)先的年輕人的時候了。不然，他們就會帶著數據離開。
在2018年，銀行將開始證明數據確實是寶貴資源。不這樣做的銀行將變成“水管工”狀態(tài)：在后臺運作，處理其他實體的交易。
3.銀行風險管理的未來
最好的銀行將采取戰(zhàn)略性的綜合風險管理方法：同時管理風險和業(yè)務績效。
銀行必須關注風險，這是由其本質決定的。但是在經過響應新法規(guī)的嚴酷十年之后，有機會重塑風險管理作為戰(zhàn)略規(guī)劃過程的核心部分。麥肯錫預計，到 2025年，風險管理將與業(yè)務負責人緊密合作，創(chuàng)建分析和公正決策的卓越中心。
在2018年，我們將看到這一演變的開始，金融服務將轉變?yōu)楦邞?zhàn)略性和綜合性的方法，在業(yè)務績效的背景下評估風險。
4.讓業(yè)務和IT轉型再次煥發(fā)活力
2018年，業(yè)務和IT轉型最終將成為創(chuàng)新的先決條件。
在缺少文檔、并購未整合、科研基地開始運轉以及充斥著技術豪言壯語的環(huán)境中，個體領先的銀行每次都可以克服其中存在的數千種應用程序的復雜性。
在后臺自動執(zhí)行關鍵流程，讓第一線專注于更高價值的活動而不是交易至關重要。這將包括監(jiān)控和改進業(yè)務流程，使之符合戰(zhàn)略重點。
5.保險公司將客戶體驗提升到一個新水平
保險公司將放棄其客戶參與度低的標準，開始更接近他們的客戶。
物聯網（IoT）使保險公司能夠根據實時客戶行為提供新的個性化產品，這些行為可以通過設備進行跟蹤，例如用于健康保險的可穿戴設備、用于車輛保險的遠程信息技術以及用于財產保險的傳感器。這一點在研究中得到了證實：預計50%的亞洲公司將依靠創(chuàng)建數字增強產品的能力來創(chuàng)造全新的服務集合。
物聯網設備的激增將產生大量的數據，保險公司可以利用這些數據獲得對客戶的全新洞察；它還將幫助實時管理風險——例如，房屋火災或汽車碰撞。2018年，在經過利率較低的低迷十年之后，隨著保險公司試圖提高收入，保險業(yè)的物聯網市場將會迅猛發(fā)展。
銀行和保險業(yè)的根本出路
數字革命不斷改變著銀行業(yè)和保險業(yè)的規(guī)則，超出客戶預期是增長和保持競爭力的關鍵。這個行業(yè)的公司需要一個有凝聚力的數字戰(zhàn)略，并且正確地結合顛覆性技術和實施，毫不妥協(xié)地推動數字轉型。
【本文作者Jigar Bhansali先生系Sofware AG亞太區(qū)解決方案和技術總監(jiān)】
