不過,各大保險機構所提供的健康險保障存在一定差異,妙保的特點是將健康管理服務與保險產品相結合,主要側重于“長期健康險”。具體來說,只要消費者通過妙保平臺購買了健康保險產品,還能享受到一系列長期的健康管理服務。短期保險只能帶來短期的業(yè)績量,用戶留存率沒有保證,而長期險則可以保證用戶粘性的同時,積累更多數(shù)據形成用戶畫像,動態(tài)分析需求提升服務水平。
值得一提的是,4月2日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于長期醫(yī)療保險產品費率調整有關問題的通知》,通過引入費率調整機制,解決了困擾醫(yī)療保險發(fā)展的制度障礙,明確傳達了鼓勵發(fā)展長期醫(yī)療保險的積極信號,有利于為消費者提供保障期限更長、保障責任更加全面的保險產品,更好地滿足消費者長期健康保障需求。這對于包括妙保在內的專注長期險的企業(yè)來說,可謂是重大利好。
健康管理傳遞保險溫度
隨著技術的改進、線上服務流程的優(yōu)化以及新一代保民的崛起,讓保險行業(yè)處于一個急速變革的時期,健康險賽道更是競爭激烈。在這妙保的背后,是來自母公司妙健康集團的科技能力與優(yōu)質服務加持,促使其受到消費者的廣泛歡迎,最終業(yè)績呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。
2016年,國務院印發(fā)的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》中明確提出:
到2030年,以基本醫(yī)療保障為主體、其他多種形式補充保險和商業(yè)健康保險為補充的多層次全民醫(yī)療保障體系成熟定型。文件鼓勵開發(fā)與健康管理服務相關的健康保險產品, ?進一步重視發(fā)揮商業(yè)保險在多層次醫(yī)療保障體系中的作用。
保險只是金融手段,健康才是長期需求,這正是妙健康所瞄準的市場。
資料顯示,妙健康成立于2015年,致力于打造以健康行為大數(shù)據、人工智能為基礎的“精準健康管理平臺”,為行業(yè)提供多元化的產品與服務。經歷五年多的打磨,妙健康已經逐步形成了“健+醫(yī)、藥、?！钡娜湕l生態(tài)閉環(huán),能夠提供從疾病預防、跟蹤干預、慢病管理到保險保障和醫(yī)療服務在內的一站式解決方案,這為其拓展保險業(yè)務奠定了堅實的數(shù)據基礎。
可以說,妙健康的模式已經走在保險行業(yè)的前列,利用“妙+物聯(lián)網健康數(shù)據交互平臺”、“H平臺-健康風險管控平臺”、“M平臺-智能健康干預平臺”等核心科技能力,搭建起了一個貫穿保前、保中、保后的健康管理模型或平臺,也為同行提供了非常寶貴的經驗。
在妙健康集團業(yè)務體系中,妙保的定位是:
借助健康科技優(yōu)勢,為個人及企業(yè)用戶提供風險評估、保險咨詢、風險安排、理賠服務。依托于妙健康數(shù)據接入及不同維度數(shù)據匯集的能力,妙保平臺能夠形成健康醫(yī)療大數(shù)據分析能力,最終打造千人千面的健康及專屬保險方案。在數(shù)字化生存時代,妙保在用戶和保險公司之間架起一座健康管理的“橋梁”,同時促進健康險從健康人群向慢病人群覆蓋。
在去年“妙保”品牌正式推出之際,還有智能核保平臺MUS1.0、保險用戶健康管理平臺MDI1.0以及三款“慢病關懷計劃”同時亮相。智能核保平臺是面向B端險企,通過疾病風險評估與入保規(guī)則進行匹配,采集追蹤用戶多維度健康數(shù)據,最后輸出核保結論和未來風險分析,幫助保險公司提升風險管理水平。妙保還以健康理念深植與保險增值服務中,針對C端參保用戶提供個性化健康管理服務。
數(shù)字科技賦能健康未來
長期來看,互聯(lián)網經濟的發(fā)展為保險行業(yè)帶來了巨大的市場增量,盡管中國已經成長為全球第二大保險市場,但整體也好、互聯(lián)網保險也好,仍擁有巨大的增長潛力?，F(xiàn)階段,健康險在保險市場中所占的比重越來越高,但無論從滲透率還是人口密度的水平上看,仍遠遠落后于發(fā)達國家。因此在今年年初,銀保監(jiān)會副主席黃洪指出,力爭到2025年,健康險市場規(guī)模超過2萬億元。
2019年12月1日,由中國銀保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《健康保險管理辦法》正式施行,新規(guī)中首次將健康管理以專章寫入,對健康管理的主要內容、與健康保險的關系定位、費用列支等方面予以明確。在這之前,妙健康就利用科技前瞻滿足消費者需求,線上線下同步發(fā)力,實現(xiàn)了全面的數(shù)字化健康管理閉環(huán),有效填補甚至創(chuàng)造需求,因此抓住疫情衍生出的先機,成為妙保差異化發(fā)展的關鍵。
健康險“蛋糕”加快膨脹的同時,倒逼各大保險公司加速數(shù)字化變革。此次疫情進一步加速了這一趨勢,“無接觸”、“云服務”、“線上化”從增值服務變成了剛需。疫情雖然是暫時的,消費者的心態(tài)和行為卻在發(fā)生切切實實的改變,客戶行為逐漸向線上遷移,而傳統(tǒng)保險公司對技術的理解仍停留在初級階段,在信息同步理解上也會面臨一些挑戰(zhàn)。
作為一個保險科技平臺,妙保不僅推動保險+健康管理的發(fā)展,還能幫助險企進行數(shù)字化升級,提升各個環(huán)節(jié)的轉化率,賦予保險機構更多價值創(chuàng)造的可能性,合力研發(fā)新型保險產品和服務,進一步擴展健康險的覆蓋范圍。此外,還正在和手機廠商合作,推出結合健康管理的科技個險,加速重構互聯(lián)網保險市場。據王燕華透露,二季度線上線下渠道同步發(fā)力,預計實現(xiàn)200%的業(yè)績增長目標。
對于整個行業(yè)而言,“保險+健康管理”正成為商業(yè)健康險創(chuàng)新發(fā)展的新潮流。既能幫助用戶實現(xiàn)健康促進,提升國民健康素質,緩解慢性病和老齡化問題,又能節(jié)約醫(yī)療資源、控制醫(yī)療成本,還能降低保險賠付率,讓保險回歸保障本質。這樣的未來,誰會不期待?
