百融金服副總裁陳雷發(fā)言
“實驗室”將聚焦于智能風控場景等領域，利用大數(shù)據和人工智能技術，進行頗具創(chuàng)新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風險識別能力以及風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。具體而言，“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究項目的應用方向主要包括四個方面。
粵財金科常務副總經理張為峰發(fā)言
首先，在反欺詐領域進行深度探索?！捌栈萁鹑谌斯ぶ悄苈?lián)合實驗室”將利用現(xiàn)有先進的人工智能和大數(shù)據技術，在欺詐識別上，通過運用深度學習、關系圖譜來識別團伙型欺詐，為粵財金科實現(xiàn)跨行業(yè)、跨機構、跨客群的風險識別。
此外，雙方將聯(lián)合建模。目前，百融金服在信用評分研究領域不斷尋求突破，在業(yè)內首次將深度學習和遷移學習方法用于信用評分，效果較傳統(tǒng)機器學習方法提升30%，風險識別能力顯著增強?！皩嶒炇摇爸铝τ趯⑸疃葘W習和遷移學習方法用于粵財控股的信用評分開發(fā)中，為粵財金科資產提供更牢固的安全保障。
在精準營銷層面，粵財金科將基于雙方標簽數(shù)據，構建客制化機器學習預測模型，做到精準營銷的同時實現(xiàn)風險可控。
百融金服普惠金融事業(yè)部總經理蒲克強
小微企業(yè)風險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業(yè)具備雙重屬性，對其的風險評估往往需要兼具企業(yè)實體(B)和企業(yè)主(C)。依據百融金服成熟的大數(shù)據應用技術經驗和龐大的數(shù)據積累，“實驗室”將整合產業(yè)的場景數(shù)據和行業(yè)數(shù)據，挖掘對中小微群體全新的C+B“主體信用+交易信用”風險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風險識別能力，強化風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。
除共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”之外，雙方還將進行產業(yè)供應鏈場景挖掘，進行線上化、場景化信貸產品設計。利用“業(yè)務的數(shù)據化”和“數(shù)據的業(yè)務化”雙向手段，提升金融服務的效率與品質。在雙方看來，“互聯(lián)網+”的本質是傳統(tǒng)產業(yè)的在線化、數(shù)據化，即“業(yè)務數(shù)據化”。通過整合供應鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準確地判斷和衡量借款企業(yè)實際還款能力，為解決金融核心業(yè)務中的風險定價提供支撐。與此同時，“數(shù)據業(yè)務化”也很重要。即如何將數(shù)據背后的信息，應用到實際操作中，發(fā)現(xiàn)市場需求?！皩嶒炇摇睂⑼ㄟ^對各行業(yè)的深度解讀，實現(xiàn)產業(yè)數(shù)據的金融化，在風控模型的設計和金融產品的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機構提供專業(yè)化和定制化的金融服務。
粵財金科與百融金服已經開始就塑化產業(yè)的供應鏈場景展開合作，聯(lián)合打造普惠金融風控體系對產業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)提供服務;還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔保等機構合作，聯(lián)合服務產業(yè)鏈上下游的中小微企業(yè)，助力普惠金融。
此外，雙方還將在培訓與技術交流領域進行深度合作，搭建業(yè)務專家和技術骨干交流合作平臺，共同促進大數(shù)據以及人工智能科技成果的產品化。
百融金服CEO張韶峰表示 ，百融金服的企業(yè)理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領域實現(xiàn)三個目標，即：構建、連接和賦能，助力實體經濟發(fā)展。目前，百融金服正在構建“產業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，通過業(yè)界領先的”C+B”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁;并通過數(shù)據賦能、資產化賦能、平臺賦能，把資產、資金進行有效地連接，實現(xiàn)賦能。
粵財金科常務副總經理張為峰表示，金融科技板塊對于粵財集團的戰(zhàn)略發(fā)展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在云計算、移動互聯(lián)網、大數(shù)據、人工智能等領域的布局，強化金融產品和金融服務的創(chuàng)新，持續(xù)改善用戶體驗，致力于打造廣東省金融領域的行業(yè)云平臺，促進金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務?！捌栈萁鹑谌斯ぶ悄苈?lián)合實驗室“的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態(tài)圈。
在業(yè)界看來，粵財金科與百融金服共同組建“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“，意義深遠。
首先，標志著人工智能、大數(shù)據技術在金融服務領域，已經進入產業(yè)化合作“深水區(qū)”。依靠頭部企業(yè)的強強聯(lián)手，數(shù)字化人工智能金融新生態(tài)將逐步形成，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。人工智能與大數(shù)據技術的結合，會在普惠金融的四個階段——精準獲客、新客戶申請準入、客戶經營管理和催收方面，顯示出更高質量的應用效果。有預測稱，通過深度學習的算法和人工智能技術，至少可以代替80%的人工工作。
此外，“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室“的建立，意味著普惠金融將通過金融科技的助力，駛入“快行道”。在業(yè)界看來，普惠金融的客群主要是小微企業(yè)、中低收入的城鎮(zhèn)人口和三農，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩(wěn)定;從產品來看，普惠金融的產品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產。而傳統(tǒng)金融機構通常服務于大企業(yè)、大公司，客戶數(shù)量少，額度比較大，基本上靠人工服務就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數(shù)量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統(tǒng)銀行的作業(yè)方式較難適應。通過金融科技助力，獲客渠道和服務渠道將更加互聯(lián)網化;風控手段也更為大數(shù)據化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發(fā)展。
服務于小微企業(yè)、雙創(chuàng)、扶貧、三農等領域的普惠金融，是建設現(xiàn)代化經濟體系、推動經濟高質量發(fā)展的重要基礎，是擴大就業(yè)、改善民生的重要支撐。自2011年起，國家相繼出臺一系列針對中小微企業(yè)的支持與扶持政策，以實現(xiàn)中小微企業(yè)健康、良好發(fā)展。在一系列政策的指引下，發(fā)展并服務于惠普金融，體現(xiàn)了金融機構服務社會、服務民生的責任與擔當?；涁斀鹂婆c百融金服聯(lián)手成立的“普惠金融人工智能聯(lián)合實驗室”，將為提升惠普金融的技術研發(fā)水平、服務的品質和效率，樹立新的行業(yè)標桿?；菁懊癖姡h見未來。
企業(yè)介紹：
百融金服:
百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、風控云、大數(shù)據技術為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產品和服務的大數(shù)據應用平臺。作為較早涉入金融信息服務領域的企業(yè)之一，百融金服憑借服務銀行等金融機構的行業(yè)先入優(yōu)勢、以及超強的大數(shù)據處理和建模能力，為信貸行業(yè)用戶提供包括營銷獲客、貸前信審、貸中管控以及貸后管理在內的客戶全生命周期產品和服務;為保險行業(yè)用戶提供精準營銷、存量客戶管理以及個性化產品定制等產品和服務。
在普惠金融領域，百融金服目前在塑化行業(yè)、快消行業(yè)和“三農”等多個產業(yè)領域開啟了供應鏈金融的布局，基于C+B全息風險畫像打造的“惠融貸”已經在多家金融機構落地合作。
百融金服是業(yè)內較早將大數(shù)據和人工智能應用于反欺詐的企業(yè)之一，擁有成熟的大數(shù)據應用技術經驗和龐大的數(shù)據積累，廣泛應用于垂直電商、垂直媒體、銀行、消費金融、互聯(lián)網金融等領域。
粵財金科：
粵財金科是廣東省屬金融控股龍頭企業(yè)粵財控股旗下子公司。目前，粵財控股逐步形成了以信托理財、資產管理、融資增信為龍頭，涵蓋互聯(lián)網金融、股權投資、私募基金、融資租賃、離岸金融和實業(yè)經營的一體化綜合金融服務平臺。目前，公司正在成功完成金融租賃牌照申籌的基礎上，全面推動合資證券、信用保證保險和養(yǎng)老保險等牌照的申請和并購控股銀行的相關工作，力爭通過 5 年努力，成為視野全球化、運營專業(yè)化，信譽卓著的一流省屬金控集團。
粵財控股作為廣東省屬一體化綜合金融服務平臺，于2015年提出“互聯(lián)網+大數(shù)據”發(fā)展戰(zhàn)略，緊抓新一輪科技革命機遇，加快向科技驅動型金融集團轉型。以粵財金科為依托，相繼發(fā)起設立了互聯(lián)網金融、互聯(lián)網小貸、供應鏈金融等公司，組建了粵財金融科技板塊。
粵財金科通過金融科技創(chuàng)新扶持實體經濟，助力普惠金融，截至目前，已經服務超過3800戶小微企業(yè)、50萬個個人企業(yè)，普惠金融投放超過50億。
