金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟，百度金融，Accenture（埃森哲）聯(lián)合發(fā)布《與AI共進，智勝未來——智能金融聯(lián)合報告》
報告指出：智能金融是以人工智能為代表的新技術與金融服務深度融合的產物，它依托于無處不在的數(shù)據(jù)信息和不斷增強的計算模型，提前洞察并實時滿足客戶各類金融需求，真正做到以客戶為中心，重塑金融價值鏈和金融生態(tài)。
百度高級副總裁朱光說，人工智能最好、最有商業(yè)價值的落地場景就是金融。人工智能技術現(xiàn)在就能使其真正發(fā)生深刻變革的產業(yè)就是金融。
定義智能金融
我們知道，去年7月20日，國務院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》明確指出要大力發(fā)展“智能金融”，創(chuàng)新智能金融產品和服務，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)，鼓勵金融行業(yè)應用智能客服、智能監(jiān)控等先進技術。12月14日，工業(yè)和信息化部印發(fā)《促進新一代人工智能產業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018-2020年）》，明確將金融列為人工智能產業(yè)應用的重要領域之一。
政策層面的引導，自然會傳導到產業(yè)與行業(yè)層面，而實際上，2017年BATJ華為等與傳統(tǒng)銀行的戰(zhàn)略合作，說明產業(yè)界走在了前面。
不過，科技與金融的融合，并不是今天才發(fā)生，資料顯示，金融業(yè)是國內最早應用IT，進行信息化建設的行業(yè)之一。那么，今天的智能金融，與金融信息化、金融科技有何不同呢？
《與AI共進，智勝未來——智能金融聯(lián)合報告》認為，科技與金融的融合經歷了三個階段，而智能金融是金融科技的新階段。
第一階段是電子金融，金融業(yè)務如票據(jù)等以電子形式實現(xiàn)，提升了中后臺處理效率，金融服務的提供從孤立的“點”轉
向經由計算機存儲的有結構、有組織的“線”；
第二階段是線上金融，通過互聯(lián)網(wǎng)技術與場景的結合改變了用戶行為，創(chuàng)新了服務渠道，使金融在覆蓋面上得以擴展，是由“線”及“面”的過程；
第三階段是智能金融，這階段注重回歸金融本質，人工智能等技術的引入深入行業(yè)邏輯，服務深度下鉆，金融服務由“面”縱向延展，轉為“立體”。
三個階段的劃分是否正確并不重要，重要的是，人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術與行業(yè)會如何融合，以及將產生什么樣的化學反應。
報告認為，相比第二階段的線上金融，智能金融有四個本質的不同：
自我學習的智能技術。以人工智能為代表的智能技術在新階段呈現(xiàn)出自我學習的特征。人工智能將實現(xiàn)“感知—認知—自主決策—自我學習”的實時正循環(huán)；數(shù)據(jù)傳輸速度實現(xiàn)質的飛躍，云端將無縫融合；介入式芯片等新的硬件形式將出現(xiàn)，甚至實現(xiàn)人機共融。人工智能可以更靈活地自主學習和管理知識，支持知識的“產生—存儲—應用—優(yōu)化”的體系化管理，更準確地提前感知外界環(huán)境動態(tài)變化，理解用戶需求，做出判斷并決策。
數(shù)據(jù)閉環(huán)的生態(tài)合作。數(shù)據(jù)是人工智能時代最寶貴的“資產”。智能金融企業(yè)的戰(zhàn)略重點從互聯(lián)網(wǎng)時代的業(yè)務閉環(huán)轉向實現(xiàn)數(shù)據(jù)閉環(huán)，不再局限于滿足當前用戶需求的聯(lián)手，更加注重企業(yè)間數(shù)據(jù)結果回傳對于合作各方未來能夠可持續(xù)滿足用戶需求的能力的提升。
技術驅動的商業(yè)創(chuàng)新。智能技術將不僅僅在“效率”上發(fā)揮價值，而是通過與產業(yè)鏈的深度結合，在“效能”上有所作為。在金融領域，移動互聯(lián)網(wǎng)時代更多體現(xiàn)的是“渠道”遷移；人工智能時代則使得技術在金融的核心，即風險定價上發(fā)揮更大的想象力。智能金融時代技術將真正成為核心驅動力，技術驅動商業(yè)創(chuàng)新的影響力及范圍會進一步擴大?！凹夹g+”成為終極演進規(guī)律，會在一定程度上顛覆原有商業(yè)創(chuàng)新邏輯，從移動互聯(lián)網(wǎng)時代的模式創(chuàng)新到技術時代的應用創(chuàng)新，使技術在應用層面進一步價值深挖。技術和產業(yè)鏈全面深入結合，帶來應用層終極變革。
單客專享的產品服務。“個性化”不再僅限于客群層面。基于海量的客戶信息數(shù)據(jù)、精細的產品模型和實時反饋的決策引擎，每一個客戶的個性數(shù)據(jù)將被全面捕獲并一一反應到產品配參和定價中。所有的產品不再是為了“某些”客戶提前設計，而是針對“某個”客戶實時設計得出，實現(xiàn)產品服務的終極個性化。
兵家必爭之地
從市場層面，報告總結認為，智能金融已成兵家必爭之地。
首先，智能金融的創(chuàng)新帶動了新型的商業(yè)模式，也促成了大批創(chuàng)業(yè)企業(yè)的涌現(xiàn)，據(jù)五道口金融學院的中國金融科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，過往兩年成立的創(chuàng)業(yè)公司達1753家。創(chuàng)新方向從金融服務的互聯(lián)網(wǎng)化逐步深入到金融服務的技術重構、流程變革、服務升級、模式創(chuàng)新等，幾乎滲透到了傳統(tǒng)金融業(yè)務的方方面面。從通用技術應用的語音識別、活體識別、區(qū)塊鏈、云等到細分場景應用的信貸、理財、保險、資管等，無一不包。
隨著市場接受度及技術成熟度的發(fā)展，各領域競爭格局初現(xiàn)。
其次，從傳統(tǒng)金融機構到互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶灘智能金融領域。
傳統(tǒng)金融機構：以四大行為代表，金融機構爭先與科技公司達成戰(zhàn)略合作，如農行與百度共建金融大腦，中行與騰訊合作成立科技聯(lián)合實驗室，建行牽手阿里，工行聯(lián)合京東。自招行2016年率先上線“摩羯智投”以來，光大、浦發(fā)、興業(yè)等股份制銀行和城商行以及華夏基金、廣發(fā)證券等券商皆不甘示弱，入局被認為是發(fā)力智能金融下一個陣地的智能投顧領域。近日，工行在未借助外界技術團隊的情況下自主研發(fā)上線了“AI投”。根據(jù)其公布的數(shù)據(jù)顯示，自試運行以來，15個資產投資組合表現(xiàn)穩(wěn)定，漲幅在0.68%-3.03%之間，年化收益率在3.14%-14.59%。傳統(tǒng)金融機構對金融智能化的迎合態(tài)度已相當明顯。
BATJ巨頭：百度成立百度金融事業(yè)群，并面向所有合作伙伴打造開放合作的財富管理平臺和消費金融平臺，阿里依托螞蟻金服旗下的支付寶向金融各領域嘗試滲透，騰訊推出國內首家網(wǎng)上銀行“微眾銀行”，京東上線“京東智投”。
四大關鍵技術
隨著技術的進步，人類社會進入到以人工智能技術為代表的智能化時代。Gartner最新發(fā)布的2018年十大策略科技趨勢認為，人工智能與機器學習正在滲透所有事物，成為未來5年科技廠商的主戰(zhàn)場，在此基礎上，數(shù)位和實體世界得以整合，以創(chuàng)造一個沉浸式的數(shù)字強化環(huán)境，最終，越來越多的個人與企業(yè)，設備、內容與服務之間形成連結，業(yè)者從中獲益取得數(shù)字商業(yè)結果。
報告認為，人工智能通過“數(shù)據(jù)+算力+算法+場景”深入到金融領域的決策，并推動智能金融發(fā)展。智能金融以ABCD為代表、即人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云計算（CloudComputing）和大數(shù)據(jù)（Big Data）四項技術。
