二是積極推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用。中行已推出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的“e 觸即發(fā)”、“口碑貸”、“中銀沃金融”等試點(diǎn)項(xiàng)目，在為個(gè)人客戶提供實(shí)時(shí)產(chǎn)品營銷推薦、針對小微企業(yè)的客戶發(fā)掘、信用評(píng)級(jí)和融資服務(wù)等方面進(jìn)行探索，取得了很好的應(yīng)用效果。

朱鶴新表示，未來，中國銀行將在大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)、精準(zhǔn)營銷平臺(tái)、征信與欺詐檢測平臺(tái)三個(gè)方面深化大數(shù)據(jù)建設(shè)，為集團(tuán)全球化、多元化及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略提供支撐。

1.優(yōu)化完善大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)

研究制定全行性的大數(shù)據(jù)技術(shù)體系規(guī)范，優(yōu)化完善全行大數(shù)據(jù)技術(shù)架構(gòu)體系。在現(xiàn)有大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用大數(shù)據(jù)所帶來的新思維、方法和工具，逐步形成行內(nèi)、行外、線上、線下的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集成能力，多種數(shù)據(jù)格式并存的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力，基于分布式和流計(jì)算的快速計(jì)算能力，以及運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、實(shí)時(shí)決策、數(shù)據(jù)沙箱、可視化等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析和挖掘能力。

由于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算密不可分，大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施依賴于分布式架構(gòu)下的私有云平臺(tái)建設(shè)。朱鶴新表示，按照自主可控的原則，中國銀行正在著力構(gòu)建服務(wù)營運(yùn)、管理、開發(fā)、部署和運(yùn)維一體化的私有云平臺(tái)。基于X86 體系架構(gòu)，應(yīng)用異構(gòu)虛擬化、分布式海量存儲(chǔ)、分布式數(shù)據(jù)庫、大規(guī)模資源調(diào)度與管理等關(guān)鍵技術(shù)，實(shí)現(xiàn)可定制、可擴(kuò)展的多租戶金融服務(wù)，從而全面支持大數(shù)據(jù)技術(shù)組件開發(fā)和運(yùn)維管理需要。

2.深化推廣客戶精準(zhǔn)營銷平臺(tái)

有專家認(rèn)為，大數(shù)據(jù)是網(wǎng)絡(luò)營銷到精準(zhǔn)營銷的落地之舉。當(dāng)前，中國銀行正在建設(shè)的客戶精準(zhǔn)營銷平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺(tái)為依托，有機(jī)提煉并整合線下、線上關(guān)于客戶行為的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，形成客戶360度畫像，實(shí)現(xiàn)復(fù)雜統(tǒng)計(jì)分析模型和規(guī)則模型相融合的快速計(jì)算，構(gòu)建與前端服務(wù)渠道的實(shí)時(shí)互動(dòng)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融多渠道實(shí)時(shí)客戶營銷及在線推薦服務(wù)。

精準(zhǔn)營銷平臺(tái)的簡歷，還有利于實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部客戶資源、產(chǎn)品銷售和渠道信息的多層次數(shù)據(jù)共享，支持全集團(tuán)內(nèi)部交叉銷售及業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，支撐集團(tuán)全球資源的優(yōu)化配置。

3.探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺(tái)

在符合信息安全相關(guān)規(guī)定的前提下，中行將合理運(yùn)用外部數(shù)據(jù)，進(jìn)一步豐富大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)范圍，探索構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺(tái)，提升對客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及信用評(píng)估能力，為更廣泛的客戶群體提供操作便捷、定價(jià)合理的融資服務(wù)；提升預(yù)防和識(shí)別欺詐交易行為的能力，有效降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

具體包括：

通過互聯(lián)網(wǎng)征信及欺詐監(jiān)測平臺(tái)，深化人行征信數(shù)據(jù)應(yīng)用，探索與外部征信機(jī)構(gòu)的合作；

與社保、司法、稅務(wù)等政府部門及學(xué)歷學(xué)籍等信息平臺(tái)對接；

與合作電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，挖掘分析客戶互聯(lián)網(wǎng)交易信息，掌握客戶真實(shí)可靠的現(xiàn)金流、信息流、物流信息；

利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)獲取技術(shù)，在安全合規(guī)的前提下有效利用互聯(lián)網(wǎng)上的個(gè)人行為信息，并通過與行內(nèi)信息進(jìn)行有效組織和關(guān)聯(lián)，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，全面評(píng)估客戶信用，探索構(gòu)建基于互聯(lián)網(wǎng)模式的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系；

基于客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，結(jié)合客戶歷史行為數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶交易行為特征分析，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等算法，實(shí)時(shí)監(jiān)測并識(shí)別背離客戶常規(guī)交易模式的資金交易行為，預(yù)防交易欺詐。

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