目前越來越多的企業(yè)意識到了大數據和商務智能對一個企業(yè)的重要性，越來越多的企業(yè)應用到大數據。數據不僅海量，其所產生的力量也是無窮的。各行各業(yè)開始將搜集和分析大數據的能力作為重要的競爭指標，并通過分析結果對數據資源進行各種整合、利用，以期謀求更大的經濟效益和社會效益。而如今的保險行業(yè)也不例外的“看上”了大數據。

今年1月，本該迎來“開門紅”的壽險卻出現了近7年來的首次負增長。在對“2013年保險業(yè)信心調查”中，超過五成的專家認為保險業(yè)很難在今年走出低迷，保監(jiān)會主席項俊波干脆表示，2013年可能是保險業(yè)發(fā)展最為困難的一年。然而時間僅過了半年，業(yè)內人士和專家們又紛紛拋出樂觀的預測——未來5年內，借助互聯網和大數據，保險業(yè)的發(fā)展規(guī)模將達到5000億元以上。

傳統(tǒng)保險業(yè)如何突破困境

針對今年初壽險保費收入出現負增長，有關專家分析，宏觀經濟的粗放型發(fā)展、財富分配不均，以及保險行業(yè)產品單一、同質化競爭、創(chuàng)新艱難、信息化建設不足、營銷機制問題等自身難題，都是導致業(yè)績下滑的不良因素。而保險產品供給與需求的錯位，產品不能滿足投保人需求，則被認為是其陷入困境的根本原因。

與此同時，隨著市場的逐步開放，大資管時代和金融跨界的進一步發(fā)展，保險業(yè)不僅受到外資保險公司的沖擊，還受到銀行、基金、券商等的挑戰(zhàn)。經營上的惡性循環(huán)、競爭力的缺失，導致銀保渠道的獨大，極大地增加了保險公司的運營成本。同時，代理人體系也廣受社會詬病。據保險業(yè)內人士齊石介紹，國內保險營銷主要依托代理人渠道，但代理人只能代理其從屬的保險公司產品，為在競爭激烈的保險公司競爭中取得優(yōu)秀業(yè)績，銷售中虛假銷售和欺詐行為就在所難免。并且，盲目的擴張代理人規(guī)模、篩選和培訓的滯后，導致更多的虛假銷售這進一步阻礙了市場的轉化。

先前，IBM曾在其發(fā)布的《保險核心業(yè)務系統(tǒng)轉型：中國保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機遇》白皮書中提到，舊有的保險系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的客戶視圖，沒有完整的客戶信息數據，加大了理賠難度，尤其是跨區(qū)域業(yè)務。靈活的產品建模工具和快捷的產品發(fā)布方式的缺乏，使得產品難以滿足客戶靈活多變的投保需求。公司內部的數據并未形成一個完整的數據體系，導致分散經營，極大增加了運營成本，影響著企業(yè)的管理和決策。

據艾瑞咨詢《2012-2013年中國保險銷售電商化研究報告》的統(tǒng)計，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規(guī)模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。電子商務、互聯網支付等相關行業(yè)近十年的高速發(fā)展，已經為保險行業(yè)的電商化奠定了產業(yè)及用戶基礎。保險行業(yè)是最早建立了科學、完善的數據統(tǒng)計體系，并且以數據統(tǒng)計運算為立業(yè)根本的行業(yè)。它與大數據的聯系可謂淵源已久——大數據的本質是基于對海量數據的提煉、分析，預測并解決問題;而保險業(yè)經營的核心也與此類似，同樣是依靠強大的用戶信息來預測、規(guī)避風險。但國內保險業(yè)在大數據方面的研究和推進實在乏善可陳，正如齊石感嘆的那樣——“我們處在大數據的前夜，可保險業(yè)相對其他傳統(tǒng)行業(yè)卻明顯落后了。”

大數據對于保險業(yè)有多重要?“這個社會哪一個行業(yè)都可以不重視大數據，但保險業(yè)不行!”在今年2月舉行的第七屆中國保險業(yè)管理信息化高峰論壇上，中國人民財產保險股份有限公司執(zhí)行副總裁王和如是說。在他看來，大數據的運用將給保險業(yè)的經營帶來巨大的變化，例如定價因素會增加，許多更加貼近生活的風險因素，如生活習慣、醫(yī)療、藥物使用等諸多因素將納入其中，為開發(fā)新保險產品提供更多的創(chuàng)新依據。

“大數據的微積分”推動創(chuàng)新

大數據之所以如此重要，不僅在于其海量數據，更在于基于數據的分析與洞察，通過對用戶信息數據的分析，挖掘出有價值的信息，以此洞察新的商業(yè)機會，是大多數行業(yè)利用大數據的共同目的。保險業(yè)亦是如此，通過數據的分析挖掘，從中找到適用人群和市場手段，推動整個保險業(yè)的創(chuàng)新。

大數據的運用不僅局限在社交平臺上。去年，中國大地財產保險股份有限公司宣布與IBM公司合作，通過部署企業(yè)內容管理解決方案(ECM)，幫助其構建新的核保運營管理系統(tǒng)。

當時，中國大地財產保險股份有限公司車險部處長王海濱在接受媒體采訪時表示，IBM 的ECM解決方案可以幫助其有效地管理大量結構化和非結構化的信息，優(yōu)化核保業(yè)務流程，提高核保系統(tǒng)的運行效率、準確性和成本效益，提升訂單、客戶、員工等信息管理的高效性及企業(yè)決策的有效性。

今年5月20日，中再產險行業(yè)數據分析中心在京的正式掛牌，被業(yè)界認為是國內保險業(yè)追趕大數據的標志性事件之一。在此之前，該公司曾遭遇大多傳統(tǒng)保險企業(yè)的困境，盲目競爭、惡性競爭帶來的市場困境。隨著國內保險市場的進一步開放，外資保險公司以其專業(yè)的服務和豐富的技術經驗爭搶市場，內憂外患使該公司的發(fā)展更加艱難。借大數據快速突圍，已成為包括中再產險在內的各大傳統(tǒng)保險公司公認的解決之道。